齐鲁银行深陷票据诈骗 涉案金额仍需细算

  一起或将成为国内涉案金额最大的票据诈骗案的细节正渐浮出水面。

  案发

  2010年12月6日,一家银行在受理业务咨询过程中发现已存款单位所持“存款证实书”系伪造,立即向济南市公安局经侦支队报案。接到报案后,济南市公安局立即采取措施,将主要犯罪嫌疑人刘某某及有关涉案嫌疑人抓获归案。经初步侦查确定,犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证多次骗取资金,案件涉及一些金融机构和多家企业。

  12月23日,济南当地公安系统公布的一则新闻通稿将事件公布于众。公告显示,当月6日,济南市公安局经侦支队接到报案,某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。公安机关已将主要犯罪嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。

  一石激起千层浪,这个“某银行”就是齐鲁银行。

  12月31日,银监会表示,针对近期有报道称“山东省济南市部分银行牵涉到一起伪造金融票证案”,目前当地公安机关对该案的侦查工作正在有序进行,监管部门和相关银行正积极配合公安部门侦破案件,目前当地相关银行运行正常,各项监管指标均符合监管要求。

  齐鲁银行是由济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建而成,并引入澳洲联邦银行(CBA)持股20%,为第一大股东。截止到2009年底总资产618亿元,资本充足率为11.66%,不良贷款率仅为1.99%。

  案发后,随着案件内幕不断爆出,一份由普华永道出具的《齐鲁银行股份有限公司2009年度财务报表及审计报告》也被媒体翻出。这份出具了“保留意见”的报告显示,齐鲁银行的第三方存款质押业务存在借款人营业收入与贷款规模不匹配、存款质押合法性等诸多问题。这起震惊全国的票据诈骗案原早有警示。

  该份报告称:“贵行部分贷款及承兑汇票业务,由第三方共计48亿元人民币的存款作为质押。我们从独立渠道获取的上述业务借款人2008年度财务数据显示其营业收入与贷款规模不能匹配,且与贵行信贷业务系统中的信息存在较大不一致。”另外,报告对由担保人提供的存款质押的合法性也存在疑问。

  涉案资金几何

  案件的内幕仍在不断爆出,但目前涉案金额却仍是未知。从前期传闻的60亿元,到10-15亿元,再到近百亿元,一桩可能是国内最大规模的伪造金融票证犯罪案件正在逐渐浮出水面。

  截止到目前,此案仍在调查之中,1月7日山东银监局局长廖平之在接受新华社记者独家专访时表示, 根据目前掌握的情况,这一案件涉及包括齐鲁银行在内的几家银行和部分企业。事件发生后,监管部门立即要求各家银行以及相关人员积极配合调查。因为案件还在进一步侦查中,总体涉案金额尚需进一步核查。

  他同时表示,从报案到现在的一个多月以来,济南市金融秩序稳定。相关金融机构资金流动性正常,资金准备充足,居民和单位存款绝对安全。

  还有谁牵涉其中?

  为了减轻舆论压力以及改善信誉受损的形象,齐鲁银行1月4日晚间公布了2010年业绩。公告显示,截至2010年末,该行资产总额达到821.25亿元,较上年末增长33.03%,再创历史新高;各项存款余额656.93亿元,增长20.20%;各项贷款余额421.53亿元,增长19.49%。公告同时称,截至去年底,该行各项经营指标全部达到监管要求。不良贷款率1.12%,较上年下降0.87个百分点;贷款损失准备充足率达到721.63%以上;拨备覆盖率达到346.39%以上。

  同时,公告中强调2011年齐鲁银行将坚持为中小企业和城镇居民服务的市场定位,以强化风险管理为主线,进一步调整优化资产、负债、收入结构,全面强化风险与运营条线的垂直管理,立足中小企业和零售业务发展。

  1月7日,处在舆论风口浪尖的齐鲁银行,再出动作,高调宣布济南为100余家优秀中小企业新增授信33亿元,加上此前的额度,授信总额达到60亿元。全行80%以上的贷款均投向了中小企业。

  不过,和强大的舆论相比,这显然作用不大。而公众此刻更关心的是,另外几家涉案金融机构和公司的身份以及案件的进展。

  廖平之认为,目前最重要的是如何保全资产,挽回和减少损失。他表示,这起案件由外部诈骗引起,暴露出涉案银行不严格执行监管要求,存在内控不严和内部人道德风险等问题。山东银监局已对此类风险进行了全面排查,待案件侦破后依法问责。

  根据早先传言,除了齐鲁银行外,工行、中信等银行也牵涉其中。

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